Лекция 6: Кредитно-банковская система

Определяющая роль в функционировании финансовой системы принадлежит банкам.
Банки - это организационно-экономические звенья финансовой системы, обслуживающие денежный оборот и обеспечивающие посредством кредитных, расчётных, кассовых операций хозяйственную деятельность государства, предприятий, организаций. Они привлекают денежные средства и размещают на условиях возвратности, срочности, платности.
Вхождение банков в рынок вносит новые моменты в их деятельность. Отходит в прошлое привычный у нас взгляд на банки как на сугубо управленческие органы. Выходя из непосредственного подчинения правительству, банки постепенно занимают ключевые позиции в экономике, предоставляя обществу особый товарный продукт - деньги. Эта роль банков закреплена в законах "О банках и банковской деятельности", "О государственном банке" и др., принятых в начале 1990-х годов.

6.1. Сущность и функции банков

Банковская система представляет разветвлённую сеть коммерческих банков и финансовых учреждений, регулируемых единой структурой - Центральным банком РФ. В подобном виде создаётся двухуровневая структура, обеспечивающая общее движение денежного обращения и одновременно позволяющая поддерживать конкуренцию в банковской деятельности.

Функции Центрального банка

Центральный банк, сосредоточивая основные денежные потоки, выполняет в любом обществе, особенно при становлении рыночных отношений фундаментальные задачи, основными из которых являются обеспечение устойчивости финансовой системы и денежного обращения. Именно Центробанку принадлежит исключительное право выпуска и изъятия наличных денег из обращения. Задачи ЦБ состоят в проведении единой политики в области денежного обращения, кредита, валютных операций. Функции ЦБ состоят в том, что он:

- разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, регулирует денежное обращение, являясь эмиссионным центром страны;

- выступает кредитором банков и других различных кредитных учреждений;

- привлекает свободные денежные средства предприятий, организаций, населения.

- проводит расчётное и кассовое исполнение бюджета;

- осуществляет государственную регистрацию и надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты (валютный центр);

- выступает хранителем золота, драгоценностей, валютных резервов страны.
Отмеченные функции позволяют судить о многогранной деятельности Центрального банка.

Банковские операции

Банки - коммерческие предприятия. Они покупают ресурсы и привлекают дополнительные средства. Это их пассивные операции. Они платят за привлечённые ресурсы и далее выдают их заёмщикам, а также используют по другим направлениям. Подобное размещение аккумулированных ресурсов являются активными операциями. Банки уплачивают клиентам проценты по вкладам и взимают более высокие проценты по ссудам. Разница между суммой взимаемых и уплачиваемых банками процентов образует их прибыль (маржу). В банковскую прибыль входят также доходы на собственный инвестированный капитал. Чистая прибыль банка равна его валовой прибыли за вычетом расходов по ведению банковских операций. Чистая прибыль, взятая в отношении к собственному капиталу, составляет норму банковской прибыли.
Центральный банк оказывает непосредственное воздействие на регулирование макроэкономических показателей рыночной экономики. Основными инструментами банковского регулирования выступают:

- политика учётной ставки. Ставка рефинансирования - учётная ставка Центробанка РФ по краткосрочным кредитам, представляемых коммерческим банкам, по централизованным кредитным ресурсам под залог различных активов. В 1995 году ставка рефинансирования ЦБР в среднем составляла 160,1%. В 1998 г. ЦБ снизил ставку рефинансирования до 80% годовых. Резкое снижение ставки рефинансирования способствует активизации инвестиций в сферу производства. Учётная ставка оказывает влияние на направление денежных средств в сферу потребления или инвестиций;

- политика обязательных резервов - наиболее жёсткий инструмент денежно-кредитного регулирования, выражающаяся в варьировании нормой резервов, которые коммерческие банки обязательно должны держать на счетах Центробанка;

- операции на открытом рынке - выражаются в покупке и продаже ценных бумаг, что также влияет на движение потоков денежных ресурсов. Эти инструменты позволяют ЦБ активно воздействовать на денежное обращение, тем самым и в целом на экономическую политику государства.

---

назад | оглавление | вперёд